Diese Kundeninformation soll Ihnen dabei helfen, die neu eingeführte Empfängerüberprüfung besser zu verstehen und Ihnen den künftigen Umgang damit zu erleichtern.
Übersicht
- Was ist die Empfängerüberprüfung?
- Warum gibt es die Empfängerüberprüfung?
- Ab wann gibt es die Empfängerüberprüfung?
- In welchen Fällen gibt es die Empfängerüberprüfung?
- Ist die Empfängerüberprüfung nur im Online-Banking möglich?
- Wie funktioniert die Empfängerüberprüfung genau?
- Welche Ergebnisse hat die Empfängerüberprüfung?
- Was mache ich, wenn die IBAN nahezu oder nicht mit dem Namen des Zahlungsempfängers übereinstimmt?
- Warum bekomme ich einen Hinweis, dass die IBAN nicht mit dem Namen des Zahlungsempfängers übereinstimmt? Ich kenne den Zahlungsempfänger bzw. letztes Mal war es doch erfolgreich.
- Was mache ich, wenn die Empfängerüberprüfung nicht durchgeführt werden konnte?
- Kann ich meine Bank anweisen, für meine Überweisung keine Empfängerüberprüfung durchzuführen?
- Kann ich meine Bank anweisen, eine Anfrage zur Empfängerüberprüfung für mein Konto nicht zu beantworten?
- Kann ich meine Bank anweisen, eine Empfängerüberprüfung in allen Fällen durchzuführen?
- Was kostet die Empfängerüberprüfung?
- Ändert sich etwas für meine Daueraufträge?
- Was passiert mit meinen Überweisungsvorlagen?
- Welche Staaten gehören zu den Euroländern der Europäischen Union?
- Welche Staaten gehören zur Europäischen Union?
- Was ist mit Island, Liechtenstein und Norwegen?
Was ist die Empfängerüberprüfung?
Für eine Überweisung geben Sie immer den Namen des Zahlungsempfängers und dessen IBAN an. Diese Angaben werden bei der Empfängerüberprüfung mit den Daten des Zielkontos abgeglichen. Das Ergebnis wird Ihnen angezeigt. Anschließend können Sie entscheiden, ob Sie die Überweisung freigeben möchten.
Warum gibt es die Empfängerüberprüfung?
Der Gesetzgeber möchte Überweisungen an falsche Personen vermeiden – sei es aufgrund von Fehleingaben oder Betrug. Dazu sollen mithilfe der Empfängerüberprüfung Fehler in Bezug auf den Zahlungsempfänger erkannt werden können.
Ab wann gibt es die Empfängerüberprüfung?
Die Empfängerüberprüfung wird ab 9. Oktober 2025 für alle Banken im SEPA-Raum verpflichtend (siehe „In welchen Fällen gibt es die Empfängerüberprüfung?“). Als Kunde von Hauck Aufhäuser Lampe können Sie die Empfängerüberprüfung schon ab dem 05. Oktober 2025 durchführen.
In welchen Fällen gibt es die Empfängerüberprüfung?
Die Empfängerüberprüfung gibt es bei:
- SEPA-Überweisungen und SEPA-Echtzeitüberweisungen
- im Online-Banking zwischen Zahlungskonten
- ab Oktober 2025 zwischen den Euroländern der Europäischen Union
- ab Juli 2027 innerhalb der gesamten Europäischen Union.
Zusätzlich können auch Island, Liechtenstein und Norwegen die gesetzlichen Vorgaben zur Empfängerüberprüfung übernehmen (siehe „Was ist mit Island, Liechtenstein und Norwegen?“).
Ist die Empfängerüberprüfung nur im Online-Banking möglich?
Nein. Wenn Sie einen Überweisungsbeleg am Schalter abgeben, führt der Kundenbetreuer direkt die Empfängerüberprüfung durch.
Wie funktioniert die Empfängerüberprüfung genau?
Die gesetzliche Grundlage für den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) bildet die EU-Verordnung 260/2012. Diese wurde durch die EU-Verordnung 2024/886 vom 13. März 2024 um Vorgaben zur Empfängerüberprüfung ergänzt. Darauf basierend gibt es für die technische Abwicklung ein europaweit einheitliches Verfahren, das „Verification Of Payee Scheme“ des European Payments Council, siehe Verification Of Payee Scheme Rulebook. Für die Empfängerüberprüfung fragt die Bank des Zahlers bei der Bank des Zahlungsempfängers mit den folgenden Daten an:
- Bank-Identifizierungscode (BIC) der Bank des Zahlers
- Name des Zahlungsempfängers
- IBAN des Zahlungsempfängers
- Bank-Identifizierungscode (BIC) der Bank des Zahlungsempfängers
- Anfrage-Referenz der Bank des Zahlers
- Zeitpunkt der Anfrage
Die Bank des Zahlungsempfängers antwortet mit den folgenden Daten:
- Bank-Identifizierungscode (BIC) der Bank des Zahlers
- Anfrage-Referenz der Bank des Zahlers
- Zeitpunkt der Antwort
- Ergebnis der Prüfung (siehe „Welche Ergebnisse hat die Empfängerüberprüfung?“)
Welche Ergebnisse hat die Empfängerüberprüfung?
- IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers überein
- IBAN stimmt mit Namen des Zahlungsempfängers nahezu überein (zusätzlich wird der richtige Name genannt)
- IBAN stimmt nicht mit Namen des Zahlungsempfängers überein
Was mache ich, wenn die IBAN nahezu oder nicht mit dem Namen des Zahlungsempfängers übereinstimmt?
Sie können selbst entscheiden, ob Sie die Überweisung freigeben möchten. Wenn Sie dies tun, kann das Geld an eine falsche Person gehen.
Warum bekomme ich einen Hinweis, dass die IBAN nicht mit dem Namen des Zahlungsempfängers übereinstimmt? Ich kenne den Zahlungsempfänger bzw. letztes Mal war es doch erfolgreich.
Manchmal kennen Sie den Zahlungsempfänger unter dem Namen, der auf dem Ladenschild steht, zum Beispiel Apotheke „Zum goldenen Hirsch“ oder Friseursalon „Kirchallee“. Eine Bank führt das Konto jedoch unter dem Namen des Firmeninhabers. Diese Fälle lassen sich in der Regel aufklären, wenn Sie den Zahlungsempfänger ansprechen.
Was mache ich, wenn die Empfängerüberprüfung nicht durchgeführt werden konnte?
Die Empfängerüberprüfung kann mitunter aufgrund technischer Probleme nicht durchgeführt werden, die nach gewisser Zeit gelöst werden. Versuchen Sie den Vorgang später erneut. Es gibt auch Fälle, bei denen die Empfängerüberprüfung nicht möglich ist, beispielsweise wenn das Zielkonto kein Zahlungskonto ist oder wenn die Bank des Zahlungsempfängers diese Überprüfung nicht unterstützt oder außerhalb der Europäischen Union ansässig ist (siehe „In welchen Fällen gibt es die Empfängerüberprüfung?“).
Kann ich meine Bank anweisen, für meine Überweisung keine Empfängerüberprüfung durchzuführen?
Nur Unternehmen können dies bei Sammelüberweisungen tun. Banken sind bei Verbrauchern gesetzlich zur Empfängerüberprüfung verpflichtet.
Kann ich meine Bank anweisen, eine Anfrage zur Empfängerüberprüfung für mein Konto nicht zu beantworten?
Banken sind gesetzlich verpflichtet, Anfragen zur Empfängerüberprüfung zu beantworten, das gilt für die Fälle, die unter „In welchen Fällen gibt es die Empfängerüberprüfung?“ genannt sind.
Kann ich meine Bank anweisen, eine Empfängerüberprüfung in allen Fällen durchzuführen?
Banken dürfen die Empfängerüberprüfung nur in bestimmten Fällen durchführen, siehe „In welchen Fällen gibt es die Empfängerüberprüfung?“
Was kostet die Empfängerüberprüfung?
Weder Zahler noch Zahlungsempfänger zahlen für die Empfängerüberprüfung.
Ändert sich etwas für meine Daueraufträge?
Wenn Sie einen neuen Dauerauftrag erfassen oder einen bestehenden Dauerauftrag ändern, wird eine Empfängerüberprüfung durchgeführt.
Was passiert mit meinen Überweisungsvorlagen?
Ihre Überweisungsvorlagen können Sie wie gewohnt nutzen.
Warum ändern sich die Überweisungsbedingungen meiner Bank?
In den Überweisungsbedingungen werden die gesetzlichen Regelungen zur Empfängerüberprüfung aufgenommen.
Welche Besonderheiten gelten für Unternehmen?
Zur Umsetzung der Empfängerüberprüfung im EBICS-Verfahren gibt es Informationen für Firmenkunden.
Welche Staaten gehören zu den Euroländern der Europäischen Union?
Belgien, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien, Zypern.
Welche Staaten gehören zur Europäischen Union?
Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich (einschließlich Französisch-Guayana, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion), Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Zypern.
Was ist mit Island, Liechtenstein und Norwegen?
Diese Staaten gehören zum Europäischen Wirtschaftsraum und können jeweils entscheiden, ob europäische Gesetze angewendet werden. Dadurch wirken sie wie ein Teil der Europäischen Union. Entscheidet dies beispielsweise Norwegen für die Empfängerüberprüfung, wird diese bei Überweisungen von und nach Norwegen automatisch durchgeführt.
